Le monde de la finance connaît une véritable mutation avec l’avènement de l’intelligence artificielle (IA). Les entreprises financières se tournent de plus en plus vers cette technologie pour saisir les opportunités de croissance et d’innovation, améliorer leur productivité et s’adapter à un environnement toujours plus compétitif. Cette révolution est en marche, et ses implications sont considérables.
L’essor de l’IA dans le secteur financier
Dans ce contexte de transformation numérique, les entreprises financières ont compris l’importance de l’intelligence artificielle pour relever de nouveaux défis et optimiser leur gestion. L’utilisation de l’IA permet notamment :
- L’automatisation des tâches répétitives ou complexes, générant ainsi un gain de temps et une diminution des coûts pour les entreprises;
- L’analyse de données massives (big data) et la mise en place d’algorithmes prédictifs, qui aident au sein de la prise de décisions et à l’identification de nouvelles opportunités;
- La création de modèles économiques disruptifs, favorisant innovation, créativité et flexibilité face à une concurrence accrue;
- Egalement, la gestion des risques et vulnérabilités inhérents aux activités financières en développant de nouveaux outils et modèles anticipatifs.
Tous ces éléments contribuent à une modification du paysage financier et obligent les acteurs traditionnels à repenser leur stratégie pour rester compétitifs.
L’impact de l’intelligence artificielle sur la productivité et l’innovation
Le recours à l’IA dans le secteur financier a un impact significatif sur la productivité des entreprises. Grâce à l’automatisation, les employés peuvent se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, tandis que les systèmes automatisés gèrent les travaux répétitifs ou complexes. Par exemple, l’IA permet :
- La gestion automatisée des transactions et des liquidités, réduisant ainsi les coûts de traitement;
- Les analyses de crédit et de risque, basées sur des données en temps réel et des algorithmes prédictifs;
- Un service client amélioré, grâce à l’utilisation de chatbots et d’autres solutions d’assistance virtuelle intelligentes;
- Une meilleure détection et prévention de la fraude, grâce aux techniques avancées d’analyse des données et de machine learning.
Outre la réduction des coûts et l’amélioration de l’efficacité opérationnelle, l’IA offre également des opportunités d’innovation et de diversification pour les entreprises financières. Ces dernières sont en mesure d’exploiter un vaste ensemble de données, d’en tirer des enseignements précieux et d’ajuster rapidement leur offre en conséquence.
L’IA : vecteur de nouvelles solutions financières
Les algorithmes intelligents permettent le développement de produits et services personnalisés, adaptés aux besoins individuels des clients. Cela est particulièrement remarquable dans le domaine du conseil financier, où des robo-advisors peuvent proposer des stratégies d’investissement automatisées et optimisées selon les objectifs de chaque client.
De même, de nouveaux concurrents issus de la fintech tirent parti des technologies de l’IA pour offrir des solutions alternatives aux acteurs traditionnels. Prenons l’exemple des plateformes de prêt participatif, qui se basent sur l’intelligence artificielle pour évaluer la solvabilité des emprunteurs ou encore des innovations telles que les stablecoins ou les monnaies virtuelles indexées sur des devises réelles.
Les défis inhérents à l’utilisation de l’IA dans la finance
Cependant, malgré son potentiel, l’intelligence artificielle soulève également des interrogations et des préoccupations en termes de risques :
- La sécurité des données et la protection de la vie privée des utilisateurs;
- Le manque de régulation et de normes internationales applicables en matière d’IA;
- Les conséquences sociales et économiques liées à l’automatisation des emplois;
- Les questions d’éthique et de responsabilité en cas de décisions financières automatisées ayant des conséquences négatives pour les clients.
Ces éléments soulignent la nécessité de mettre en place une réglementation financière adaptée aux évolutions technologiques et à la mondialisation accrue des marchés financiers internationaux. Les autorités doivent instaurer un cadre réglementaire permettant de concilier innovation, compétitivité et protection des consommateurs. De leur côté, les entreprises financières doivent développer des modèles de gouvernance solides et transparents pour assurer la confiance de leurs clients et partenaires.
Le rôle-clé de la collaboration entre acteurs financiers et innovateurs
Pour relever ces défis, il est essentiel que les entreprises financières collaborent avec les acteurs de la fintech et de l’intelligence artificielle, afin de bénéficier de leur expertise respective et de développer des solutions performantes répondant aux attentes du marché. Cette coopération doit également être soutenue par des politiques publiques favorisant le développement de l’écosystème numérique dans le secteur financier et encourageant l’échange de données et d’expériences entre les différents acteurs de l’économie. Dans ce contexte, les organisations telles que les incubateurs ou les partenariats public-privé ont un rôle prépondérant à jouer.
Ainsi, face aux opportunités et défis inhérents à l’utilisation de l’intelligence artificielle dans la finance, il est clair que ce domaine est en pleine révolution. Les entreprises financières qui sauront embrasser cette transformation numérique et coopérer avec les innovateurs sont celles qui seront à même de conserver leur avantage compétitif et de jouer un rôle majeur sur les marchés de demain.
Quelles sont les meilleurs logiciels IA pour la finance ?
Voici une liste des logiciels SaaS IA pour la finance, avec une description de chacun et des informations clés en gras pour faciliter votre lecture :
- Soan : Un outil complet de gestion de la trésorerie destiné aux TPE et PME, intégrant création de devis et factures, solutions de paiement, suivi des dépenses et pré-comptabilité. Soan se distingue par son automatisation des relances clients, un CRM pour les échanges fournisseurs et clients, et un tableau de bord personnalisé pour le pilotage d’entreprise.
- iPaidThat : Une plateforme tout-en-un pour automatiser la gestion comptable, qui se connecte aux boîtes mails et espaces clients pour collecter, scanner et enregistrer les factures fournisseurs, avec paiement en un clic et création de prévisionnels de trésorerie. Ses avantages incluent le scanner OCR, le rapprochement bancaire automatisé, et la gestion des notes de frais.
- Evoliz : Logiciel de facturation et de précomptabilité, pensé pour entrepreneurs et experts-comptables, avec émission de factures, suivi des dépenses, et synchronisation des flux bancaires. Il est doublement certifié NF, offrant des factures électroniques au format Factur-X et des solutions de paiement intégrées.
- Pennylane : Solution de gestion centralisée des données financières et comptables pour améliorer la productivité, incluant facturation, gestion des achats, et suivi de trésorerie. Offre un espace de collaboration interne, mise à jour en temps réel des transactions, devis et facturation via application mobile, et solution de virement Open Banking.
- Freebe : Outil spécialement conçu pour gérer l’activité des freelances, simplifiant la gestion administrative et les obligations légales. Propose un dashboard intelligent, synchronisation bancaire, et récupération automatique des données clients.
- Sellsy : Plateforme digitale avec modules de prospection vente, facturation, comptabilité, et gestion de trésorerie. Met l’accent sur la connaissance client et le pilotage dynamique de la prospection, avec agrégation des comptes bancaires et reportings personnalisés.
- Cegid : Logiciels de gestion financière et comptabilité pour TPE, PME, et offrant une formule tout-en-un avec l’ERP Cegid Quadra Entreprise. Inclut outil collaboratif, gestion des stocks, et mise à jour des informations légales.
- Regate : Plateforme intégrée permettant la gestion de la trésorerie, des factures, des notes de frais, et des budgets d’achats. Offre digitalisation du traitement des factures, agrégation de compte, et paiement par virement par lot.
- Axonaut : Logiciel tout-en-un pour gestion d’entreprise, proposant des fonctionnalités de facturation, trésorerie, comptabilité, gestion de projet, relations commerciales, et marketing. Permet l’automatisation des livres de recettes et dépenses et la synchronisation des échanges commerciaux.
- Sage : Solutions personnalisables selon la taille et les besoins de l’entreprise, avec Sage 50 pour les TPE pour automatiser la comptabilité et les déclarations fiscales. Propose une solution complète pour le secteur du bâtiment, une plateforme comptable dans le cloud, et une suite financière pour les directions financières.
Ces logiciels SaaS IA pour la finance offrent une variété de fonctionnalités pour automatiser et optimiser la gestion financière et comptable des entreprises de toutes tailles, en mettant l’accent sur l’efficacité, la conformité, et la collaboration.
